இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) தனிநபர் கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கடன் வழங்கும் முறையில் முக்கியமான புதிய கட்டுப்பாடுகளை அறிமுகப்படுத்த திட்டமிட்டுள்ளது. இந்த புதிய விதிமுறைகள் 2027 ஏப்ரல் 1 முதல் அமலுக்கு வரும் என தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன.
புதிய நடைமுறையின் படி, கடன் பெறுபவர்களின் சிபில் ஸ்கோர் (CIBIL Score) முக்கியமான அளவுகோலாக கருதப்படும். குறிப்பாக 730க்கு கீழ் சிபில் ஸ்கோர் உள்ளவர்களுக்கு தனிநபர் கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கடன் பெறுவது கடினமாகும் என தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது. இதனால் வங்கிகள் கடன் வழங்கும் போது மேலும் கடுமையான மதிப்பீட்டு முறைகளை பின்பற்றும் நிலை உருவாகும்.
ரிசர்வ் வங்கி “Expected Credit Loss” எனப்படும் புதிய அபாய மதிப்பீட்டு முறையை வங்கிகள் பின்பற்ற வேண்டும் எனவும் பரிந்துரைத்துள்ளது. இந்த முறையின் மூலம் கடன் வழங்குவதற்கு முன்பே வாடிக்கையாளர் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திறன், வருமான நிலை மற்றும் அபாயம் ஆகியவை விரிவாக ஆய்வு செய்யப்படும்.
இதன் மூலம் அதிக அபாயம் உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்குவது குறையும் என வங்கி வட்டாரங்கள் தெரிவிக்கின்றன. மேலும், குறைந்த சிபில் ஸ்கோர் கொண்டவர்களுக்கு வழங்கப்படும் கடன்களுக்கு வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கப்பட வாய்ப்பு உள்ளது. இதனால் அவர்களுக்கு கடன் செலவு அதிகரிக்கும் நிலை உருவாகும்.
வங்கிகள் இதுவரை சில நேரங்களில் குறைந்த சிபில் ஸ்கோர் கொண்டவர்களுக்கும் கடன் வழங்கி வந்தன. ஆனால் புதிய விதிமுறைகள் அமலுக்கு வந்த பிறகு, கடன் வழங்கும் நடைமுறை மிகவும் கட்டுப்படுத்தப்படும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. சில நேரங்களில் கடன் தொகை குறைக்கப்படலாம் அல்லது விண்ணப்பமே நிராகரிக்கப்படலாம் என்றும் தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன.
இந்த மாற்றம் வங்கிகள் மட்டுமின்றி தனியார் நிதி நிறுவனங்களுக்கும் விரிவாக்கப்பட வாய்ப்பு உள்ளது. இதனால் நிதி சந்தையில் கடன் பெறும் செயல்முறை மேலும் கட்டுப்பாட்டுக்குள் வரும் என நிபுணர்கள் கருத்து தெரிவிக்கின்றனர்.
ரிசர்வ் வங்கியின் இந்த நடவடிக்கை கடன் தவறுகளை குறைத்து, வங்கி துறையின் நிதி நிலைத்தன்மையை மேம்படுத்தும் நோக்கில் எடுக்கப்படுவதாக கூறப்படுகிறது. அதிகளவில் கடன் திருப்பிச் செலுத்த முடியாத நிலை ஏற்படுவதை தடுக்கும் வகையில் இந்த மாற்றம் முக்கியமாக கருதப்படுகிறது.
அதே நேரத்தில், பொதுமக்கள் தங்களது சிபில் ஸ்கோரை பராமரிப்பது மிக முக்கியமானதாக மாறியுள்ளது. EMI தொகைகளை சரியான நேரத்தில் செலுத்துதல், கடன் வரம்பை சரியாக பயன்படுத்துதல் ஆகியவை சிபில் ஸ்கோரை உயர்வாக வைத்திருக்க உதவும் என நிதி நிபுணர்கள் அறிவுறுத்துகின்றனர்.
மொத்தத்தில், RBI-யின் புதிய கடன் கட்டுப்பாட்டு விதிகள் இந்திய நிதி அமைப்பில் பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும் என எதிர்பா.ர்க்கப்படுகிறது